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第4回：銀行とどう付き合うべきか
― 「依存しない、対立しない」関係をつくる ―
いつも俊爽会グループのブログをご覧いただき、ありがとうございます。
俊爽会グループ スーパーバイザー（SV）の堀尾です。
本シリーズでは全4回にわたり、
クリニック経営における融資と金融機関との向き合い方を
実務に即して整理してきました。
- 第1回：銀行の視点
- 第2回：銀行が事業計画書で見ているポイント
- 第3回：自己資金と属性の考え方
最終回となる今回は、
「銀行とどう付き合うべきか」
という関係性の話を整理します。
銀行は「味方」でも「敵」でもない
金融機関という存在に対して、
- 味方につけるべき存在
- できれば関わりたくない存在
といった両極端な捉え方をされる先生も少なくありません。
俊爽会グループの考えは、
そのどちらでもありません。
銀行は、
『経営を支えるための外部のインフラの一つ』
です。
感情的に距離を詰める必要も、
過度に警戒する必要もありません。
「1行だけ」に依存するリスク
開業時から、
1つの銀行とだけ取引を続けるケースは珍しくありません。
もちろん、
信頼関係を築くこと自体は大切です。
ただし、
1行に依存しすぎる状態には注意が必要です。
- 経営状況が一時的に悪化したとき
- 追加融資が必要になったとき
その銀行の判断一つで、
選択肢が極端に狭まる可能性があります。
俊爽会グループでは、
複数の金融機関と関係を持つことを
リスク管理の一つとして考えています。
金融機関を「使い分ける」という発想
ここで誤解してほしくないのは、
銀行同士を競わせたり、
条件交渉を煽ることが目的ではないという点です。
大切なのは、
- メインで付き合う金融機関
- 補助的に関係を持つ金融機関
を分けて考えることです。
例えば、
- 日常的な相談や資金管理は地元金融機関
- 長期・低利の資金は公的金融機関
といった形で、
役割を分けるという考え方です。
銀行選びで最も重要なのは「担当者」
銀行名や規模よりも、
実務上の影響が大きいのが担当者です。
融資の最終判断は、
本部の審査部が行います。
その際、
審査部に提出される資料や説明は、
すべて担当者を通じて伝えられます。
つまり担当者は、
先生の計画を
『銀行内部に伝える「翻訳者」』
です。
- 話をきちんと理解してくれるか
- 数字や構造を冷静に見てくれるか
- 無理な提案にブレーキをかけてくれるか
こうした視点での相性は、
銀行名以上に重要です。
銀行と「良い距離感」を保つために
俊爽会グループが考える
金融機関との良い関係とは、
『情報を隠さず、期待させすぎず、必要以上に依存しない』
という関係です。
- 良い時も悪い時も、状況を共有する
- 無理な計画で期待を持たせない
- すべてを銀行に委ねない
この姿勢が、
長期的な信頼につながります。
融資交渉は「経営者になるプロセス」
融資の場では、
医師としての専門性よりも、
- 数字を見る視点
- リスクをどう考えているか
- 長期的な意思決定の軸
が問われます。
これは、
ドクターから経営者へと視点を広げるプロセス
でもあります。
俊爽会グループでは、
このプロセスを経た先生ほど、
開業後の経営が安定しやすいと感じています。
まとめ：潰れない経営が、良い医療を支える
本シリーズを通じてお伝えしてきたのは、
派手な融資テクニックではありません。
- 無理のない借入
- 現実的な事業計画
- 余白のある資金設計
- 適切な距離感の金融機関との関係
これらはすべて、
『理念に基づいた医療を長く地域で続けるための土台』
です。
潰れない経営があってこそ、
質の高い医療が続きます。
俊爽会グループは、
そう考えています。
シリーズを通して
この4回シリーズは、
「積極的に借りる方法」や
「有利な条件を引き出す交渉術」を
お伝えするものではありません。
経営を守るための考え方を
共有することが目的でした。
この視点が、
これから開業を考える先生、
すでに開業されている先生の
判断軸の一つになれば幸いです。